एफडी (FD): फिक्स्ड डिपॉजिट (सावधि जमा) बैंकों या NBFC द्वारा प्रदान किया गया एक वित्तीय साधन है जो निवेशकों को दी गई परिपक्वता तिथि तक नियमित बचत खाते की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करता है। इसके लिए एक अलग खाते के निर्माण की आवश्यकता हो भी सकती है और नहीं भी। इसे कनाडा, ऑस्ट्रेलिया, न्यूजीलैंड में Term Deposit या Time Deposit के रूप में जाना जाता है।
सावधि जमा एक सुरक्षित निवेश विकल्प है जो आयकर कटौती के साथ निरंतर ब्याज दरों, वरिष्ठ नागरिकों के लिए विशेष ब्याज दरों, विभिन्न ब्याज भुगतान विकल्पों और बाजार से संबंधित जोखिमों की गारंटी देता है। नई सावधि जमा खोलने या मौजूदा का नवीनीकरण करने से पहले देश के अग्रणी बैंकों के बीच नवीनतम सावधि जमा दरों की तुलना करना महत्वपूर्ण है। यहां वर्ष 2022 के लिए नवीनतम सावधि जमा दरें दी गई हैं।
एफडी पर मिलने वाली ब्याज दरें 2023 (FD interest rates 2023)
जून 2023 तक 7 दिनों से लेकर 10 साल तक की अवधि के लिए शीर्ष बैंकों द्वारा दी जाने वाली नवीनतम ब्याज दरें नीचे दी गई हैं।
| बैंक का नाम | सामान्य नागरिकों के लिए (प्रतिवर्ष) | वरिष्ठ नागरिकों के लिए (प्रतिवर्ष) |
| भारतीय स्टेट बैंक | 3.00% से 7.10% | 3.50% से 7.60% |
| एचडीएफसी बैंक | 3.00% से 7.25% | 3.50% से 7.75% |
| आईडीबीआई बैंक | 3.00% से 6.75% | 3.50% से 7.25% |
| पंजाब नेशनल बैंक | 3.50% से 7.25% | 4.00% से 7.75% |
| केनरा बैंक | 4.00% से 7.25% | 4.00% से 7.75% |
| एक्सिस बैंक | 3.50% से 7.10% | 3.50% से 7.85% |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 3.00% से 7.25% | 3.50% से 7.75% |
| आईडीएफसी बैंक | 3.50% से 7.75% | 4.00% से 8.25% |
| आईसीआईसीआई बैंक | 3.00% से 7.10% | 3.50% से 7.60% |
| यस बैंक | 3.25% से 7.75% | 3.75% से 8.25% |
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शीर्ष 10 बैंकों में भारत में सर्वश्रेष्ठ FD दरें (Best FD Rates in India among Top 10 Banks)
- आईडीएफसी बैंक और यस बैंक 7.75% प्रति वर्ष की उच्चतम एफडी ब्याज दर प्रदान करता है। जो आम जनता के लिए 5 साल और उससे अधिक के कार्यकाल के लिए है। वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज दर 8.25% तक है।
- दूसरी उच्चतम ब्याज दर 7.25% प्रति वर्ष है। जो एचडीएफसी बैंक, पंजाब नेशनल बैंक, केनरा बैंक और बैंक ऑफ बड़ौदा द्वारा 5 साल और उससे अधिक के कार्यकाल के लिए पेश किया जाता है।
- तीसरी उच्चतम ब्याज दर की पेशकश की जा रही है जो 7.10% प्रति वर्ष है। जो भारतीय स्टेट बैंक, आईसीआईसीआई बैंक और एक्सिस बैंक द्वारा 5 साल और उससे अधिक के कार्यकाल के लिए पेश किया जाता है।
स्मॉल सेविंग्स स्कीम्स (Small Savings Schemes): PPF, NSC, SSY, KVP की नयी ब्याज दरें 2022
FD पर मिलने वाले फायदे (Benefits on FD)
- ग्राहक FD पर जमा के मूल्य के 80 से 90 प्रतिशत तक ऋण प्राप्त कर सकते हैं। ऋण पर ब्याज की दर जमा पर दी जाने वाली दर से 1 से 2 प्रतिशत अधिक हो सकती है।
- भारत के निवासी कम से कम सात दिनों के लिए ये खाते खोल सकते हैं।
- सावधि जमा में निवेश करने से ग्राहकों को बचत खाते में पैसा जमा करने की तुलना में अधिक ब्याज दर प्राप्त होती है।
- टैक्स सेविंग सावधि जमा एक प्रकार की सावधि जमा है जो निवेशक को आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर बचाने की अनुमति देती है।
फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए दस्तावेज़ (Documents for Fixed Deposit)
फिक्स्ड डिपॉजिट खाते के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:
पहचान पत्र
- आधार कार्ड
- पासपोर्ट
- पण कार्ड
- वोटर आई कार्ड
- ड्राइविंग लाइसेंस
पता प्रमाण पत्र
- पासपोर्ट
- टेलीफ़ोन बिल
- बिजली का बिल
- चेक के साथ बैंक स्टेटमेंट
- डाकघर द्वारा जारी प्रमाणपत्र/आईडी कार्ड
FD के प्रकार (Types of Fixed Deposit)
- सामान्य फिक्स्ड डिपॉजिट
- टैक्स-सैविंग फिक्स्ड डिपॉजिट
- वरिष्ठ नागरिक सावधि जमा
- एनआरआई सावधि जमा
- संचयी/गैर-संचयी सावधि जमा
- फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉजिट
फिक्स्ड डिपॉजिट खाते की विशेषताएं (Features of a Fixed Deposit Account)
- अन्य निवेश योजनाओं की तुलना में सुरक्षित।
- आपको एक निश्चित अवधि में ब्याज अर्जित करने देता है।
- 10 साल तक का लचीला कार्यकाल।
- अधिकतम जमा पर कोई कैप नहीं।
- वरिष्ठ नागरिकों के लिए अतिरिक्त दरें।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (Frequently Asked Question)
एफडी कैसे की जाती है? (How is FD done?)
एफडी में बैंक जमाकर्ताओं को अपने फंड को 7 दिनों से लेकर 10 साल तक की न्यूनतम अवधि में निवेश करने की छूट देते हैं। जमा पर ब्याज दर उस अवधि पर निर्भर करती है जिसके लिए धन बैंक के पास रखा जाता है।
एफडी कराने के क्या फायदे हैं? (What are the benefits of getting an FD?)
1. रिटर्न की सुनिश्चित दर: लोग अपने फंड को फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करना पसंद करते हैं, इसका प्रमुख कारण रिटर्न की सुनिश्चित दर है।
2. ब्याज के लिए कर सीमा
3. लचीला कार्यकाल
4. आसान परिसमापन
5. सावधि जमा पर ऋण
6. ब्याज दरों में कमी
FD का क्या मतलब होता है? (What does FD mean?)
एक फिक्स्ड डिपॉजिट, जिसे FD के रूप में भी जाना जाता है, बैंकों के साथ-साथ गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) द्वारा अपने ग्राहकों को पैसे बचाने में मदद करने के लिए एक निवेश साधन है। FD खाते के साथ, आप एक निश्चित अवधि के लिए पूर्व निर्धारित ब्याज दर पर एक बड़ी राशि का निवेश कर सकते हैं।
बैंक में एफडी कैसे खोलते हैं? (How to open FD in bank?)
ऑनलाइन प्रोसेस
1. उस बैंक या एनबीएफसी की वेबसाइट पर जाएं जहां आप एफडी खाता खोलना चाहते हैं।
2. एक नई आईडी बनाएं या मौजूदा आईडी से लॉग इन करें।
3. ओपन FD अकाउंट का विकल्प चुनें।
4. आवश्यक विवरण प्रदान करें (जैसे मूल राशि, कार्यकाल और नामांकित व्यक्ति)।
विवरण की पुष्टि करें और नेट बैंकिंग के माध्यम से भुगतान करें।
5. भविष्य के लिए रसीद डाउनलोड करें।
ऑफलाइन प्रोसेस
1. एक application फॉर्म भरें
2. फॉर्म के साथ कुछ डॉक्युमेंट्स जैसे की आइडी प्रूफ और एड्रैस प्रूफ लगाएँ केवाईसी के लिए
किस तरह की FD सबसे अच्छी होती है? (Which type of FD is best?)
टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर-छूट का दावा करने के लिए सबसे सुरक्षित FD योजना है। टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट 5 साल की फिक्स्ड लॉक-इन अवधि के साथ आता है। इस सावधि जमा योजना में निवेश करने पर 1.5 लाख रुपये की वार्षिक कर छूट मिल सकती है।
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