पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (PPF) पर मिलने वाली ब्याज दर और योग्यता

पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (PPF): पीपीएफ को भारत में 1968 में निवेश के रूप में छोटी बचत को जुटाने और रिटर्न भी प्राप्त करने के उद्देश्य से शुरू किया गया था। इसे एक बचत-सह-कर बचत निवेश वाहन भी कहा जा सकता है जो वार्षिक करों पर बचत करते हुए एक सेवानिवृत्ति कोष (Retirement Corpus) बनाने में सक्षम बनाता है। टैक्स बचाने और गारंटीड रिटर्न अर्जित करने के लिए सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश करने वाले किसी भी व्यक्ति को पीपीएफ खाता खोलना चाहिए।

पीपीएफ खाता क्या है? (What is a PPF account?)

पीपीएफ खाता	प्रमुख सूचना
ब्याज दर	7.1% प्रति वर्ष।
न्यूनतम निवेश राशि	रु.500
अधिकतम निवेश राशि	1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष।
कार्यकाल	15 वर्ष
रिस्क प्रोफाइल	ऑफर गारंटीड, रिस्क-फ्री रिटर्न
टैक्स लाभ	धारा 80सी . के तहत 1.5 लाख रुपये तक

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) योजना एक दीर्घकालिक निवेश विकल्प है जो निवेश की गई राशि पर आकर्षक ब्याज दर और रिटर्न प्रदान करता है। अर्जित ब्याज और रिटर्न आयकर के तहत कर योग्य नहीं हैं। इस योजना के तहत एक पीपीएफ खाता खोलना होगा और एक वर्ष के दौरान जमा की गई राशि पर धारा 80 सी कटौती के तहत दावा किया जाएगा। वर्तमान ब्याज दर 7.1% प्रति वर्ष है। जिसे सालाना कंपाउंड किया जाता है।

पीपीएफ पर ब्याज दर क्या है? (What is the interest rate on PPF?)

वित्त मंत्रालय हर साल ब्याज दर निर्धारित करता है, जिसका भुगतान 31 मार्च को किया जाता है। ब्याज की गणना पांचवें दिन की समाप्ति और हर महीने के अंतिम दिन के बीच न्यूनतम शेष राशि पर की जाती है।

इसके अलावा, पीपीएफ खाते में एक निश्चित राशि का निवेश करने पर आप जो रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं, उसका पता लगाने के लिए हमारे पीपीएफ कैलकुलेटर का उपयोग करें।

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पीपीएफ की चार आवश्यक विशेषताएं

कार्यकाल: पीपीएफ का न्यूनतम कार्यकाल 15 वर्ष है, जिसे आपकी इच्छा के अनुसार 5 वर्षों के ब्लॉक में बढ़ाया जा सकता है।
निवेश सीमा: पीपीएफ प्रत्येक वित्तीय वर्ष के लिए न्यूनतम 500 रुपये और अधिकतम 1.5 लाख रुपये के निवेश की अनुमति देता है। निवेश एकमुश्त या अधिकतम 12 किस्तों में किया जा सकता है।
ओपनिंग बैलेंस: खाता केवल 100 रुपये से खोला जा सकता है। 1.5 लाख रुपये से अधिक के वार्षिक निवेश पर ब्याज नहीं मिलेगा और कर बचत के लिए पात्र नहीं होंगे।
जमा आवृत्ति: पीपीएफ खाते में जमा 15 वर्षों के लिए हर साल कम से कम एक बार किया जाना चाहिए।
जमा करने का तरीका: पीपीएफ खाते में जमा नकद, चेक, डिमांड ड्राफ्ट (डीडी) या ऑनलाइन फंड ट्रांसफर के माध्यम से किया जा सकता है।
नामांकन: एक पीपीएफ खाताधारक या तो खाता खोलते समय या बाद में अपने खाते के लिए नामांकित व्यक्ति को नामित कर सकता है।
संयुक्त खाते: एक पीपीएफ खाता केवल एक व्यक्ति के नाम पर रखा जा सकता है। संयुक्त नाम से खाता खोलने की अनुमति नहीं है।
जोखिम कारक: चूंकि पीपीएफ भारत सरकार द्वारा समर्थित है, यह गारंटीकृत, जोखिम मुक्त रिटर्न के साथ-साथ पूर्ण पूंजी सुरक्षा प्रदान करता है। पीपीएफ खाता रखने में शामिल जोखिम का तत्व न्यूनतम है।

लोक भविष्य निधि खाते का महत्व (Importance of PPF Account)

पीपीएफ खाता कम जोखिम वाले लोगों के लिए निवेश के सर्वोत्तम विकल्पों में से एक है।
पीपीएफ एक सरकार समर्थित योजना है, और निवेश भी बाजार से जुड़ा नहीं है। इसके कारण, यह कई लोगों की निवेश आवश्यकताओं की रक्षा के लिए गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है।
चूंकि पीपीएफ खातों से रिटर्न निश्चित होता है, इसलिए उनका उपयोग निवेशक के पोर्टफोलियो के विविधीकरण उपकरण के रूप में किया जाता है। इसके अतिरिक्त, वे कर-बचत लाभ भी प्रदान करते हैं।

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पीपीएफ खाता कैसे खोलें (How to open a PPF account?)

एक पीपीएफ खाता किसी डाकघर या किसी भी राष्ट्रीयकृत बैंक जैसे भारतीय स्टेट बैंक या पंजाब नेशनल बैंक आदि के साथ खोला जा सकता है। इन दिनों, यहां तक कि कुछ निजी बैंक जैसे आईसीआईसीआई, एचडीएफसी और एक्सिस बैंक भी इसे प्रदान करने के लिए अधिकृत हैं। सुविधा।

आपको नीचे उल्लिखित दस्तावेज जमा करने होंगे:

विधिवत भरा हुआ खाता खोलने का आवेदन पत्र
केवाईसी दस्तावेज जैसे आधार, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस आदि।
आवासीय पता प्रमाण
नॉमिनी डिक्लेरेशन फॉर्म
पासपोर्ट के आकार की तस्वीर
इन दस्तावेजों को जमा करने के बाद आप खाता खोलने के लिए एक निर्धारित राशि जमा कर सकते हैं।

पीपीएफ में निवेश के लिए कौन पात्र है? (Who is eligible to invest in PPF?)

कोई भी भारतीय नागरिक पीपीएफ में निवेश कर सकता है।
एक नागरिक के पास केवल एक पीपीएफ खाता हो सकता है जब तक कि दूसरा खाता नाबालिग के नाम पर न हो।
एनआरआई और एचयूएफ पीपीएफ खाता खोलने के लिए पात्र नहीं हैं। हालांकि, अगर उनके नाम पर मौजूदा पीपीएफ खाता है, तो यह पूरी होने की तारीख तक सक्रिय रहेगा। हालाँकि, इन खातों को भारतीय नागरिकों के मामले में 5 साल तक नहीं बढ़ाया जा सकता है।

पीपीएफ पर ऋण (Loan against PPF)

आप अपने पीपीएफ खाते पर तीसरे से छठे वर्ष के बीच ऋण ले सकते हैं। ऋण की अधिकतम अवधि तीन वर्ष (36 महीने) है।
ऋण राशि कुल उपलब्ध राशि का अधिकतम 25% हो सकती है।
दूसरा ऋण छठे वर्ष से पहले लिया जा सकता है यदि पहला ऋण पूरी तरह से चुका दिया जाता है।

पीपीएफ निकासी (PPF Withdrawal)

नियम के तौर पर कोई भी व्यक्ति पीपीएफ खाते की शेष राशि को मैच्योरिटी पर यानी 15 साल पूरे होने के बाद ही पूरी तरह से निकाल सकता है। 15 साल पूरे होने पर, पीपीएफ खाते में एक खाताधारक के क्रेडिट में जमा पूरी राशि के साथ अर्जित ब्याज को स्वतंत्र रूप से निकाला जा सकता है और खाता बंद किया जा सकता है।

हालाँकि, यदि खाताधारकों को धन की आवश्यकता है, और 15 वर्ष से पहले निकासी करना चाहते हैं, तो यह योजना वर्ष 7 से यानि 6 वर्ष पूरे होने पर आंशिक निकासी की अनुमति देती है।

एक खाताधारक समय से पहले, चौथे वर्ष के अंत में खाते में मौजूद राशि का अधिकतम 50% (उस वर्ष से पहले जिसमें राशि निकाली गई है या पिछले वर्ष के अंत में, जो भी हो) निकाल सकता है। निचला)। इसके अलावा, एक वित्तीय वर्ष में केवल एक बार निकासी की जा सकती है।

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पीपीएफ से निकासी की प्रक्रिया (Procedure for withdrawal from PPF)

यदि आप अपने पीपीएफ खाते में शेष राशि को आंशिक रूप से या पूरी तरह से निकालना चाहते हैं।

चरण 1: प्रासंगिक जानकारी के साथ फॉर्म सी का उपयोग करके आवेदन पत्र भरें।

चरण 2: आवेदन को उस बैंक की संबंधित शाखा में जमा करें जहां आपका पीपीएफ खाता है। यह फॉर्म यहां डाउनलोड के लिए उपलब्ध है।

पीपीएफ में निवेश करने के क्या कर लाभ हैं? (What are the tax benefits of investing in PPF?)

पीपीएफ एक निवेश माध्यम है जो छूट-छूट-छूट (ईईई) श्रेणी के अंतर्गत आता है। दूसरे शब्दों में, इसका मतलब है कि पीपीएफ में किए गए सभी जमा आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कटौती योग्य हैं। हालांकि, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि पीपीएफ में अधिकतम योगदान एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपये से अधिक नहीं हो सकता है।

इसके अलावा, संचित राशि और ब्याज भी निकासी के समय कर से मुक्त है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि परिपक्वता से पहले एक पीपीएफ खाता बंद नहीं किया जा सकता है।

हालांकि, पीपीएफ खाते को एक स्थान से दूसरे स्थान पर स्थानांतरित किया जा सकता है। लेकिन, याद रखें कि पीपीएफ खाता समय से पहले बंद नहीं किया जा सकता है। खाताधारक की मृत्यु के मामले में ही खाता बंद करने के लिए नामांकित व्यक्ति की फाइल कर सकते हैं।

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पीपीएफ खाता ऑनलाइन कैसे खोलें? (How to open a PPF account online?)

चरण 1: इंटरनेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग प्लेटफॉर्म पर अपने बैंक खाते में लॉग इन करें।

चरण 2: ‘एक पीपीएफ खाता खोलें’ विकल्प चुनें।

चरण 3: यदि खाता स्वयं के लिए है, तो ‘स्व खाता’ विकल्प पर क्लिक करें। यदि आप अवयस्क की ओर से खाता खोल रहे हैं तो ‘मामूली खाता’ विकल्प चुनें।

चरण 4: आवेदन पत्र में प्रासंगिक विवरण दर्ज करें।

चरण 5: कुल राशि की कुंजी जिसे आप प्रति वित्तीय वर्ष खाते में जमा करना चाहते हैं।

चरण 6: आवेदन जमा करें। पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी भेजा जाएगा। इसे संबंधित क्षेत्र में दर्ज करें।

चरण 7: आपका पीपीएफ खाता एक पल में बन जाएगा! आपका पीपीएफ खाता नंबर स्क्रीन पर प्रदर्शित होगा। आपके पंजीकृत ईमेल पते पर एक ईमेल भेजा जाएगा जिसमें सभी विवरणों की पुष्टि होगी।

पीपीएफ खाता कौन खोल सकता है? (Who can open a PPF account?)

कोई भी निवासी भारतीय वयस्क पीपीएफ खाता खोल सकता है। नाबालिग या विकृत दिमाग वाले व्यक्ति के मामले में, एक कानूनी अभिभावक उनकी ओर से खाता खोल सकता है।

पीपीएफ खाते से पैसे कैसे निकालें? (How to withdraw money from a PPF account?)

चरण 1: प्रासंगिक विवरण के साथ फॉर्म सी भरें। आप इसे अपने बैंक या डाकघर की वेबसाइट या शाखा से डाउनलोड कर सकते हैं।

चरण 2: फॉर्म को उस बैंक या डाकघर की शाखा में जमा करें जहां आपका पीपीएफ खाता है।

पीपीएफ खाता कैसे बंद करें? (How to close a PPF account?)

PPF खातों को नियंत्रित करने वाले नियमों के अनुसार, आप अपने PPF खाते की शेष राशि केवल खाते के 15 वर्ष के कार्यकाल के पूरा होने के बाद ही पूरी तरह से नहीं निकाल सकते हैं। 15 साल की अवधि पूरी होने पर, आप पूरे खाते की शेष राशि तक पहुंच सकते हैं, इसे पूरी तरह से निकाल सकते हैं और खाता बंद कर सकते हैं।

खाते का पूरा कार्यकाल पूरा करने से पहले कभी भी, आप किसी भी परिस्थिति में पूरे खाते की शेष राशि नहीं निकाल सकते हैं। हालांकि, 5 साल पूरे करने के बाद खाते की शेष राशि के 50% तक की समयपूर्व निकासी की अनुमति है। इसकी अनुमति केवल विशेष परिस्थितियों में ही दी जाती है।

पीपीएफ अकाउंट कैसे ट्रांसफर करें? (How to transfer a PPF account?)

आप अपने पीपीएफ खाते को बैंक/डाकघर की दूसरी शाखा में स्थानांतरित कर सकते हैं, बैंक से डाकघर में स्विच कर सकते हैं या डाकघर से बैंक में स्विच कर सकते हैं। यहाँ प्रक्रिया है।

स्टेप 1: उस बैंक या डाकघर की शाखा में जाएँ जहाँ आपका PPF खाता है।

स्टेप 2: पीपीएफ खाते को स्थानांतरित करने के लिए आवेदन पत्र के लिए अनुरोध करें और इसे संबंधित विवरण के साथ भरें।

स्टेप3: शाखा प्रतिनिधि आपके आवेदन को संसाधित करेगा और खाते की प्रमाणित प्रति, नामांकन फॉर्म, खाता खोलने के आवेदन, नमूना हस्ताक्षर, और पीपीएफ खाते की बकाया राशि के चेक/डीडी के साथ नई शाखा को अग्रेषित करेगा।

स्टेप 4: एक बार जब नई शाखा को आपका आवेदन और सहायक दस्तावेज प्राप्त हो जाते हैं, तो आपको पुराने पीपीएफ खाते की पासबुक के साथ एक नया पीपीएफ खाता खोलने का आवेदन जमा करना होगा। आप इस समय नॉमिनी को बदल सकते हैं।

स्टेप 5: एक बार यह आवेदन संसाधित हो जाने के बाद, आपका पीपीएफ खाता नई शाखा में सफलतापूर्वक स्थानांतरित कर दिया जाता है।

अपना पीपीएफ अकाउंट नंबर कैसे पता करें? (How to know your account number?)

जब आप पीपीएफ खाता ऑफलाइन खोलते हैं, तो बैंक या डाकघर आपको एक पासबुक प्रदान करेगा। पासबुक में पीपीएफ खाते के बारे में सभी आवश्यक जानकारी होती है, जैसे पीपीएफ खाता संख्या, बैंक / पीओ शाखा विवरण, खाता शेष, खाते में किए गए लेनदेन और अन्य। नवीनतम डेटा तक पहुंचने के लिए आप पासबुक को नियमित रूप से अपडेट करवा सकते हैं।

दूसरी ओर, आप इंटरनेट बैंकिंग पोर्टल पर अपने खाते में लॉग इन कर सकते हैं। होम पेज पर, खाता विवरण, जैसे खाता संख्या, खाता शेष, हाल के लेनदेन, और अन्य देखने के लिए पीपीएफ खाता चुनें।

पीपीएफ खाता कहां खोलें? (Where to open a PPF account?)

आप अपनी सुविधा के आधार पर या तो अपने निकटतम डाकघर की शाखा में या किसी सहभागी बैंक शाखा में पीपीएफ खाता खोल सकते हैं। पीपीएफ खाते की पेशकश करने वाले भाग लेने वाले बैंक नीचे दिए गए हैं।